一條有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

9月24日?qǐng)?bào)道

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過去兩年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)的熱門話題。最受關(guān)注的當(dāng)然還是大型銀行，任何一家國(guó)有銀行或者大型股份制銀行成立金融科技子公司的消息，都會(huì)成為財(cái)經(jīng)媒體的頭條。

但數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯然不是大型銀行的專屬。在國(guó)有銀行和股份制銀行之外，一些規(guī)模相對(duì)較小的城商行也在進(jìn)行數(shù)字化探索和實(shí)踐，并且獲得了不錯(cuò)的成績(jī)，秦皇島銀行便是其中的代表。

作為一家總部位于北方三線海濱城市的城商行，地方銀行所面臨的種種困難，秦皇島銀行一樣也沒落下，缺人才、缺技術(shù)、缺經(jīng)驗(yàn)……

盡管如此，這家銀行自2018年就開始主動(dòng)進(jìn)行改革，把科技創(chuàng)新納入全行的頂層戰(zhàn)略，通過引入阿里云、神州信息等“智慧外腦”，逐漸探索出了一條有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型提上日程

距離北京300多公里，海濱城市秦皇島是1984年改革開放后第一批沿海開放城市。雖然有政策加持，秦皇島并沒有像同批的大連、青島、天津等走上飛速發(fā)展的快車道，在河北省內(nèi)的GDP排名也比較靠后。

作為與這座城市發(fā)展聯(lián)系較為緊密的城商行，秦皇島銀行的發(fā)展也是不溫不火，2016年資產(chǎn)規(guī)模僅為507億元，甚至不及長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)一個(gè)縣級(jí)農(nóng)商行的資產(chǎn)。

“我們要轉(zhuǎn)變，要發(fā)展。”2017年4月，擁有30多年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的張文權(quán)，來到秦皇島銀行擔(dān)任董事長(zhǎng)。經(jīng)過半年多的細(xì)致調(diào)研，他從激發(fā)隊(duì)伍新活力入手，帶領(lǐng)秦皇島銀行拉開了“改革、創(chuàng)新、發(fā)展”的序幕。

為了幫助秦皇島銀行各部門打開眼界，張文權(quán)帶隊(duì)對(duì)南京銀行、寧波銀行、蘇州銀行、中原銀行等頭部城商行進(jìn)行了密集拜訪，學(xué)習(xí)其他銀行先進(jìn)的管理和數(shù)字化實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

2018年初，秦皇島銀行進(jìn)行了全行組織架構(gòu)及運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)化改革，在頂層的戰(zhàn)略中提出了“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”發(fā)展戰(zhàn)略，希望促進(jìn)科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，打造秦皇島銀行高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。

過去多年，秦皇島銀行每年的IT預(yù)算只有幾千萬元，很多情況下只能選擇性地上項(xiàng)目，科技投入僅夠支撐全行正常運(yùn)營(yíng)。

提出“科技引領(lǐng)”的頂層戰(zhàn)略之后，張文權(quán)曾半開玩笑地對(duì)科技部門說，你們科技部要錢給錢，要人給人，但你們必須幫助銀行提升能力和業(yè)績(jī)。

而也正是從這一刻起，以前慢悠悠地發(fā)展的秦皇島銀行在科技方面的發(fā)展開始大幅提速。

瞄準(zhǔn)數(shù)據(jù)創(chuàng)新

針對(duì)“科技引領(lǐng)”的頂層戰(zhàn)略落地，云計(jì)算、分布式架構(gòu)、移動(dòng)互聯(lián)、數(shù)據(jù)智能等都出現(xiàn)在秦皇島銀行的討論之中，而綜合行內(nèi)情況，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心之一的數(shù)字化能力建設(shè)最終成為了秦皇島銀行“科技引領(lǐng)”落地的第一步。

2018年3月，秦皇島銀行啟動(dòng)組織架構(gòu)調(diào)整，信息科技部在原有扁平化管理的基礎(chǔ)上，成立了職責(zé)分工更為專業(yè)的五個(gè)中心，其中的數(shù)據(jù)應(yīng)用中心開始數(shù)據(jù)應(yīng)用的探索與嘗試，目標(biāo)是要結(jié)合業(yè)務(wù)拓展需求，將數(shù)據(jù)用起來，并圍繞數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新探索，真正實(shí)現(xiàn)“把數(shù)據(jù)管起來、用起來”。

這個(gè)中心成立剛2個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》。這份引導(dǎo)銀行重視數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)價(jià)值的紅頭文件，讓秦皇島銀行確信，圍繞數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新探索的路走對(duì)了。

數(shù)據(jù)應(yīng)用中心要進(jìn)行數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新，第一項(xiàng)任務(wù)就是要調(diào)研全行的數(shù)據(jù)能力現(xiàn)狀。

經(jīng)過對(duì)多個(gè)項(xiàng)目深入溝通，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心有了很多發(fā)現(xiàn)。比如，業(yè)務(wù)報(bào)表雖然能夠基本滿足業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析的要求，但是背后存在著大量手工操作，處理效率不高，由于是人工統(tǒng)計(jì)，也對(duì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性帶來了挑戰(zhàn)。

而在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)層面（例如：精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、等），不論是業(yè)務(wù)部門還是科技部門，均未形成用數(shù)據(jù)說話的能力，缺乏一體化的管理分析體系及配套系統(tǒng)支持。此外，行內(nèi)在一些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)能力方面，如：客戶畫像（標(biāo)簽）體系，也缺乏有效支撐。

因此，打破各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“隔離墻”，讓數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)融合，同時(shí)針對(duì)統(tǒng)一數(shù)據(jù)構(gòu)建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)能力成為第一要?jiǎng)?wù)，而要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，建設(shè)全行級(jí)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)變得勢(shì)在必行。

數(shù)據(jù)應(yīng)用中心主任戴志剛至今對(duì)秦皇島銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官趙軍朝的一句話印象深刻。“大數(shù)據(jù)平臺(tái)必須得上，有這個(gè)東西我們才能做很多事情。既然要干，就要干出來特色和成績(jī)來。”

有了高層的鼎力支持，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心就緊鑼密鼓地開始了籌備工作。

經(jīng)過幾個(gè)月的調(diào)研、交流以及討論，大數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目最終確定要打造一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)復(fù)用、自服務(wù)式的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，支持以全行級(jí)視角、以用戶為中心為每個(gè)業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)級(jí)別的決策支撐。

經(jīng)過與各大供應(yīng)商多輪方案研討，最終阿里云從所有供應(yīng)商中脫穎而出，秦皇島銀行金融數(shù)據(jù)中臺(tái)的創(chuàng)新之路正式開啟。

中臺(tái)價(jià)值略顯

金融數(shù)據(jù)中臺(tái)可加速實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，落地“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的銀行。但是數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)不是一撮而就的。因?yàn)椋信_(tái)是一個(gè)龐雜系統(tǒng)，包含了技術(shù)體系、方法論、人才建設(shè)，以及打破部門墻的文化建設(shè)等多個(gè)方面。

2019年5月份，秦皇島銀行的數(shù)據(jù)中臺(tái)一期正式搭建完畢，并逐漸開始導(dǎo)入數(shù)據(jù)進(jìn)行全行數(shù)據(jù)的融合，但是數(shù)據(jù)中臺(tái)在業(yè)務(wù)上的價(jià)值還遲遲沒有表現(xiàn)出來。

幾個(gè)月沒有產(chǎn)出，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心團(tuán)隊(duì)壓力很大。最嚴(yán)重的一次，被別人質(zhì)問，“你們數(shù)據(jù)應(yīng)用中心在干嘛呢？！”

“不被認(rèn)可讓人很難受，心態(tài)也很崩潰。”數(shù)據(jù)應(yīng)用中心的同事回憶當(dāng)初的窘境，直言那段時(shí)間心里很不舒服，因?yàn)樽约寒?dāng)時(shí)在數(shù)據(jù)底層做了很多工作，建平臺(tái)、建模型、做數(shù)據(jù)集市，只是沒有可展示的成果。

好在，所有的前期準(zhǔn)備都是有價(jià)值的，而業(yè)務(wù)價(jià)值的呈現(xiàn)機(jī)會(huì)很快就來了。

秦皇島銀行經(jīng)營(yíng)決策大屏成為數(shù)據(jù)中臺(tái)建成后的第一個(gè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。今天，秦皇島銀行的高層可以通過手機(jī)實(shí)時(shí)查看銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、營(yíng)收、盈利等146個(gè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，每個(gè)指標(biāo)都通過圖表的形式實(shí)時(shí)直觀地展示出來，從而支持領(lǐng)導(dǎo)層進(jìn)行快速?zèng)Q策。

而在以前，這是一項(xiàng)需要專門人員進(jìn)行手工處理的工作，需要多個(gè)部門合作，至少需要2個(gè)工作日才能完成數(shù)量有限的報(bào)表，整體耗時(shí)較長(zhǎng)。

秦皇島銀行經(jīng)營(yíng)決策大屏借助阿里云的數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，極大地提升數(shù)據(jù)展示效率，縮短了制作時(shí)間，減少了人工占用，并實(shí)現(xiàn)多端實(shí)時(shí)推送、自動(dòng)化適配大屏端、PC端、移動(dòng)端，最終獲得了行內(nèi)高層的認(rèn)可。

這個(gè)應(yīng)用的成功上線，一下扭轉(zhuǎn)了業(yè)務(wù)部門對(duì)于數(shù)據(jù)應(yīng)用中心的看法。

此后，多個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)找到數(shù)據(jù)應(yīng)用中心，探討使用數(shù)據(jù)來提升業(yè)務(wù)效率，幫助業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)做決策。隨后，秦皇島銀行運(yùn)營(yíng)監(jiān)控大屏、對(duì)公流水監(jiān)測(cè)、個(gè)貸任務(wù)攻堅(jiān)等可視化應(yīng)用先后上線。對(duì)于普通的業(yè)務(wù)人員也可以便捷、精準(zhǔn)、高效的“用數(shù)”，以各種條件拉出客戶資料、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、客戶行為等內(nèi)容，大數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)基于數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，實(shí)時(shí)分析決策，分鐘級(jí)內(nèi)處理完成并展現(xiàn)圖表。

目前，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心正跟業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)探討使用阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)的商業(yè)智能BI功能，來培訓(xùn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行智能分析。未來，秦皇島銀行計(jì)劃在一期建設(shè)基礎(chǔ)之上持續(xù)升級(jí)，從而建立完整的阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，持續(xù)提升數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)的賦能價(jià)值。

為此，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心團(tuán)隊(duì)還在內(nèi)部溝通的PPT上，開頭寫“讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值”，結(jié)尾寫“為業(yè)務(wù)決策賦能”，不斷提醒自己，也希望業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)的價(jià)值。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速

秦皇島銀行信息科技部總經(jīng)理王登峰表示，2019年，秦皇島銀行完成了新一輪基于金融科技的IT規(guī)劃，在全行層面達(dá)成關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識(shí)。數(shù)據(jù)中臺(tái)就是其中的一個(gè)組成部分。“引入阿里云一方面是為了豐富IT生態(tài)資源，另一方面是希望借鑒阿里云的金融行業(yè)實(shí)踐，探索一條更加敏捷的金融科技實(shí)踐路徑。”

2020年，隨著金融科技創(chuàng)新的不斷深入，整個(gè)秦皇島銀行科技部門的投資預(yù)算較去年有接近50%的增長(zhǎng)，在加大投入之外，該行也通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部引入等方式有意識(shí)地儲(chǔ)備數(shù)字化相關(guān)的人才，為秦皇島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略提供堅(jiān)實(shí)的保障。

在一期數(shù)據(jù)中臺(tái)合作的基礎(chǔ)上，秦皇島銀行日前決定進(jìn)一步加深與阿里云在金融科技建設(shè)上的創(chuàng)新合作，通過在移動(dòng)中臺(tái)能力建設(shè)、統(tǒng)一風(fēng)控中臺(tái)能力建設(shè)、統(tǒng)一云計(jì)算平臺(tái)能力建設(shè)等方面實(shí)現(xiàn)更加全面的合作。針對(duì)智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷等場(chǎng)景，提供更廣泛的數(shù)據(jù)能力支撐，從而為數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型全面提速提供保障。

以往銀行喜歡跟多家供應(yīng)商進(jìn)行合作，而在這場(chǎng)全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，秦皇島銀行將希望有落地實(shí)踐的阿里云擔(dān)當(dāng)主要的合作伙伴。

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步，秦皇島銀行正在加速手機(jī)銀行從全國(guó)城商行的集中托管平臺(tái)向自有平臺(tái)的回遷，并通過阿里云輸出的mPaaS移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)進(jìn)行重構(gòu)。

2020年年初疫情的爆發(fā)，讓金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到，要想應(yīng)對(duì)未來的競(jìng)爭(zhēng)，就必須倒逼自己加強(qiáng)線上數(shù)字化能力，這種能力不僅是存在于柜臺(tái)、手機(jī)APP和網(wǎng)上銀行等層面，也是讓全鏈路的業(yè)務(wù)都能夠通過線上數(shù)字化方式進(jìn)行交互，所有的服務(wù)在線上不僅是自助式，更多是數(shù)字化的交互式服務(wù)。秦皇島銀行也不例外。

“我們現(xiàn)在想清楚了，未來我們要獲客，就要做線上化及不同渠道的協(xié)同與融合，而電子渠道必須放在自己手上。” 王登峰如是說，未來會(huì)嘗試使用阿里云輸出的mPaaS開發(fā)一個(gè)新的獨(dú)立移動(dòng)平臺(tái)，拓展旅游供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)景金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

對(duì)于中小銀行來說，現(xiàn)階段同質(zhì)化服務(wù)是急需打破的桎梏。只能以客戶為中心，才能真正解決這個(gè)問題。通過客戶的差異化需求，推動(dòng)銀行的差異化、特色化服務(wù)。未來一定會(huì)發(fā)生用場(chǎng)景金融或者數(shù)據(jù)挖掘去創(chuàng)造價(jià)值的變化。因此這也會(huì)是秦皇島銀行科技建設(shè)的一個(gè)重中之重。

4月30日，秦皇島銀行披露2019年年報(bào)，交出近年來最好業(yè)績(jī)答卷，資產(chǎn)規(guī)模突破千億大關(guān)，較2016年翻了一番。董事長(zhǎng)張文權(quán)提出的“三年再造一個(gè)秦皇島銀行”的發(fā)展目標(biāo)，在“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展策略下，在僅僅兩年多的時(shí)間就已完成。

對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型之中的秦皇島銀行，他提出的目標(biāo)之一是，在兩三年內(nèi)將科技水平做到河北地區(qū)城商行的前列，并能快速響應(yīng)現(xiàn)在特色業(yè)務(wù)的發(fā)展。

放眼未來，一個(gè)數(shù)字化的秦皇島銀行更加值得期待。

網(wǎng)站欄目：一家北方城商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索
本文URL：http://www.js-pz168.com/article22/chddjc.html

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