2.3.1.4 個人信用等級評估 個人信用等級評估根據(jù)客戶錄入基本資料、個人履歷等提取客戶的年齡、性別、文化程度、工作年限、收入、單位性質(zhì)、家庭人口等信息。對基礎(chǔ)資料不能獲取的單位經(jīng)濟狀況、從事行業(yè)發(fā)展前期、家庭財產(chǎn)、人身保險，與我行業(yè)務(wù)往來情況等信息采用客戶經(jīng)理直接認(rèn)定的方式，對各項進行確認(rèn)，得出個人客戶的最終評估分?jǐn)?shù)。評分模型項目評分標(biāo)準(zhǔn)自然情況年齡25歲以下26-35歲36-45歲46-55歲55歲以上24641性別男女12婚姻狀況已婚有子女已婚無子女未婚其他5432健康狀況良好一般較差32-1文化程度碩士以上大學(xué)本科大專中專其他65321戶口所在地本地外地20戶口性質(zhì)常住戶口臨時戶口20個人社會聲譽 良好一般較差31-1住房性質(zhì)自有產(chǎn)權(quán)房分期付款購房租用住房其他8531職業(yè)情況單位性質(zhì)機關(guān)事業(yè)三資國營集體私營65433個體其他22單位效益狀況良好一般較差630工作年限10年以上10-5年5年以下321行政職務(wù)處級以上科級科級以下421職稱高級中級初級無4210月收入（元）4000以上2000-40001000-20001000以下12951家庭情況家庭人口4人以上3人2人1人1231月還款額占家庭月收入比例10%以下10%-30%30%-50%50%以上9632
2.3.1.5 對公信用等級評估
信用等級評估根據(jù)客戶的基本信息、財務(wù)信息、非財務(wù)信息、資產(chǎn)信息等按對應(yīng)的評級指標(biāo)進行計算，并根據(jù)相關(guān)的政策因素、地域因素和申辦機構(gòu)等進行調(diào)整，評估出客戶的信用等級信用度，全面了解客戶資信狀況。對公信用等級評估按照客戶的分類不同采用不能的評估模型，通過財務(wù)評估、非財務(wù)評估、綜合評估，最終評出客戶的信用等級和信用度。
2.3.2.1 待處理貸款申請
在客戶申請貸款業(yè)務(wù)時，首先選擇對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)種類，填寫貸款申請，系統(tǒng)根據(jù)客戶性質(zhì)不同、貸款業(yè)務(wù)種類不同將貸款申請分為不能的申請錄入界面。
對公業(yè)務(wù)申請 現(xiàn)在支持項目貸款、固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、對公其他貸款，可以根據(jù)不同需求隨時添加其他種類業(yè)務(wù)。
個人業(yè)務(wù)申請 現(xiàn)在支持個人其他貸款、個人經(jīng)營性貸款、個人住房貸款、個人消費貸款，可以根據(jù)不同需求隨時添加其他種類業(yè)務(wù)。
2.3.2.2 申請輔助資料管理
錄入貸款申請后系統(tǒng)根據(jù)客戶申請信息，相應(yīng)錄入貸款申請的輔助資料，比如貸款為質(zhì)押貸款的要對應(yīng)錄入質(zhì)押物信息，為抵押貸款的錄入抵押物信息。在貸款申請及相關(guān)資料錄入以后，為了全面了解借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟活動和財務(wù)狀況，確保貸款安全，對每筆貸款填寫貸前調(diào)查報告。
2.3.2.3 貸款申請審批狀態(tài)查詢
貸款申請進入審批流程以后，為了方便信貸員查詢貸款申請的現(xiàn)在的狀態(tài)，設(shè)置以下狀態(tài)查詢，方便信貸員及時了解貸款的審批階段。
? 發(fā)回補充資料申請
? 被否決的申請
? 審批中申請
? 審批通過申請
2.3.2.4 貸款審批處理
貸款審批對貸款從提交到結(jié)束的過程中，進行分級審批，逐級提交，最終完成對該筆貸款的審批工作。
在審批過程中，若發(fā)現(xiàn)貸款申請?zhí)峁┑馁Y料不全面可以選擇“發(fā)回重審”，待申請相關(guān)資料補充完整后，再次提交開始審批；對于符合貸款發(fā)放條件但不適合全額審批的情況下，指定的審批崗位可以對貸款額度和利率在一定的范圍內(nèi)進行調(diào)整。
貸款審批支持用戶自定義貸款審批流程，當(dāng)需要更改或新增一類貸款的審批流程時只需要在審批流程設(shè)置處設(shè)定，不需要更改任何的程序。
2.3.2.5 貸款審批工作臺
操作員進入貸款審批工作臺，首先系統(tǒng)對進行貸款審批的操作員身份進行自動認(rèn)定,根據(jù)其身份確定其在貸款審批流程中所擁有的權(quán)限.然后各級審貸人員根據(jù)其權(quán)限可以對處于其審貸范圍內(nèi)的貸款發(fā)表意見及提交審批結(jié)果。
2.3.2.6 貸款主合同
貸款主合同在貸款審批通過之后根據(jù)客戶的基本信息、申請信息、審批信息等自動生成，此時合同要素基本確定，只需在貸款發(fā)放時確定合同發(fā)放日到期日以及合同的第一責(zé)任人，合同信息補錄完整后將客戶的基本信息、抵質(zhì)押物信息如何生成正式的合同信息。
2.3.2.7 出賬工作臺
放款時要錄入相關(guān)的借據(jù)信息，不同貸款種類放款時生成的放款通知單要素有些不同。
一般貸款要素
合同號、合同金額、借據(jù)號、借款人客戶號、借款人名稱、轉(zhuǎn)存賬戶戶名、轉(zhuǎn)存賬號、貸款賬號、放出日、到期日、利率（‰）、科目歸屬、放貸金額、展期利率、逾期利率等。
貸款展期要素

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