網上買保險已經是常態，可有些人還存在一些顧慮，這是很正常的，為了讓小伙伴們能夠選擇更多更適合的保障方案，今天推薦君將給大家講講網上買保險那些事。

今日內容：

1.互聯網保險到底靠不靠譜

2.網上的那些保險公司都沒聽過，能相信嗎？

3.網上買保險，理賠怎么辦?

1.互聯網保險到底靠不靠譜

互聯網保險是還原保險的本質，用公開，透明的方式讓大家自主選擇喜歡的產品。

我們來看看目前保險銷售的主流渠道有哪些。

（部分主流渠道）

其實有很多買過互聯網保險的小伙伴應該很清楚，通過互聯網購買的保險更能體現出保險杠桿的作用，這是為什么呢？

保費的定價取決于三個要素：預定利率、預定費用率、預定發生率。

預定利率越低，價格越貴。線上產品的預定利率一般為3.5%，線下則一般為2.5%，

預定費用率越高，價格越貴。線上產品只有一個層級，而線下產品有多個渠道分成。

預定發生率越高，價格越貴。線上產品健康告知嚴格，而線下投保年齡偏大，風險高，健康告知條件寬松。

線上產品完全占據以上三種優勢，這就是為什么線下產品貴的原因。

ps：2018年，中國銀行保險監督管理委員會發布保險業1-4月數據，互聯網簽單件數合計40.96億，同比增長109.16%，其中健康險為4.89億件，同比增長41.4倍。

所有通過互聯網購買保險已經成為當代社會的一種習慣。

2.網上的那些保險公司都沒聽過，能相信嗎？

我們的粉絲在后臺有留言詢問：為什么通過互聯網購買到性價比高的產品，往往都是來自中小型的保險公司的？

這是很多人的疑問，推薦君將這個疑問分成兩個問題：

〉為什么大公司不推出性價比高的線上產品

1：大公司每年所付出的廣告費都是幾千萬以上的，羊毛出在羊身上自然保費會提升。

2：保費高，利潤空間大，這樣才能維護代理人團隊的銷售利益，維護渠道穩定。

3：品牌大，網點廣，代理人多，產品就不會賣不出去。

〉為什么中小型的保險公司會持續推出性價比高的產品

1：為了占領市場一席之地，必須出有競爭力的產品。如果推出的產品和大公司的一樣，那就毫無意義可言

2：線上傳播廣，設計產品更合理，

3：沒有廣告的投入，降低成本支出，實現保險杠桿原理

明白了兩者之間設計產品的思路以后，我們來看看如何判斷這種保險公司的可靠性。

1：通過現有的渠道進行了解：比如進入保險公司官網，或者百度百科，會發現幾乎每家保險公司背后的股東都是上市公司。

2：進入保監會官網進行查詢，

3：帶著相關的疑問致電保險公司客服電話，體驗服務。

謹記：中國沒有不合法的保險公司存在，在今年4月8日，銀監會和保監會正式合并，統稱為“銀保監”，這也意味著保險在監管層面越來越受到重視和規范。

一家保險公司的成立要遵循八大監管機制，并不是有錢就能成立的，所以作為消費者我們可以不用擔心中小型保險公司會損害自己的合法權益。

ps：推薦君在《買保險與大小公司有關系嗎？》一文中提到過中小型保險公司的監管機制和法律法規，有興趣的可以點擊。

3.網上買保險，理賠怎么辦?

關于理賠，我們需要知道的是保險的理賠標準是什么，發生理賠時和分支機構，代理人有無直接聯系？

以重疾險為例，重疾險的理賠標準如下：

從上面的表格總結以下兩點：

合同上會詳細說明重疾險的理賠標準及要求；

理賠時和有無代理人、有無分支機構沒有關系。

既然所有的理賠標準都已經寫在合同上了，那線上和線下的時效性有差別嗎？

推薦君翻閱了多款重疾險的合同，得到了一致的信息，如下。

（重疾合同條款內容）

我們總結下理賠時的流程和時效。

從上面我們可以看出，一切的理賠都是標準精細的流程化，與我們所接觸的代理人及網點沒有直接關系，完全按照合同條款的要求去執行。

那些口中所說的“有代理人理賠時會更方便”，其實都是虧大了代理人的作用，代理人只是保險公司的前端銷售員，關于售后理賠還需要通過嚴格的理賠部門進行。

所以在網上買保險，小伙伴們可以放心，大膽的購買。

本文標題：互聯網保險到底靠不靠譜？
網站鏈接：http://www.js-pz168.com/news48/100748.html

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